Indonewsid Berita dan Informasi Teknologi
Asuransi unit link merupakan salah satu jenis produk keuangan selain asuransi murni (tradisional). Asuransi jenis ini memiliki keunggulan sekaligus risiko tersendiri. Simak ulasan berikut sebelum Anda memutuskan untuk memilih jenis asuransi tersebut.
Pengertian Asuransi Unit Link
Asuransi unit link adalah kontrak yang memberikan jaminan proteksi sekaligus investasi. Oleh karena itu, asuransi ini juga dapat dikatakan sebagai produk asuransi kombinasi. Hal ini karena terdapat dua jenis produk keuangan di dalamnya, yaitu asuransi dan investasi.
Produk ini tidak hanya menyediakan perlindungan dari musibah tak terduga yang datang di kemudian hari saja. Melainkan juga dapat membuat aset Anda menjadi bertambah karena adanya investasi.
Hal ini karena uang yang Anda bayarkan tidak hanya untuk premi asuransi. Selanjutnya, uang akan disalurkan oleh perusahaan asuransi untuk diinvestasikan agar berkembang nilainya.
Jenis-Jenis
Asuransi unit link memiliki beberapa jenis produk. Setiap produk menawarkan berbagai manfaat, dan memiliki ciri khusus yang berbeda antara satu dengan yang lainnya. Sehingga, Anda dapat memilih manfaat sesuai dengan kebutuhan masing-masing.
Pasar Uang
Jenis produk yang pertama adalah unit link pasar uang (cash fund unit). Produk ini memposisikan portofolio investasi pengguna sebesar 100% pada instrumen pasar uang. Jenis produk ini seperti halnya deposito berjangka, dan surat utang jangka pendek.
Unit link pasar uang cocok bagi Anda yang gemar melakukan investasi konservatif, dan cenderung tidak berani mengambil risiko besar. Hal ini karena jangka waktunya relatif singkat (pendek), sehingga minim risiko.
Cara menggunakan Asuransi Reliance
Pendapatan Tetap
Jenis produk yang kedua adalah unit link pendapatan tetap (fixed income unit link). Produk ini menginvestasikan dana pengguna dengan komposisi 80% pada instrumen obligasi.
Produk ini cocok untuk Anda yang menginginkan pendapatan keuntungan pada tingkatan bunga yang optimal. Hal ini karena produk tersebut lebih mengedepankan pendapatan yang konsisten dan stabil.
Pendapatan Campuran
Jenis produk yang ketiga adalah unit link pendapatan campuran (managed unik link). Produk ini memposisikan portofolio investasi pengguna dengan komposisi tertentu pada saham dan obligasi.
Produk tersebut juga menawarkan peluang pertumbuhan investasi jangka panjang. Oleh karena itu, jenis produk ini dapat Anda pertimbangkan apabila menginginkan pendapatan yang memadai.
Dana Saham
Jenis produk keempat adalah unit link dana saham (equity unit link). Unit ini memposisikan dana pengguna minimal 80% pada saham.
Produk ini dapat Anda pertimbangkan apabila ingin keuntungan maksimal. Akan tetapi, Anda harus berani menghadapi risiko yang tinggi. Hal ini karena besar kecilnya keuntungan sangat bergantung pada pergerakan indeks saham.
Keunggulan
Lebih Mudah Mengatur Dana Asuransi dan Investasi
Meninjau dari namanya saja Anda dapat mengetahui manfaat dari asuransi unit link yaitu perolehan perlindungan dan investasi dalam satu polis.
Hal ini tentu memungkinkan Anda tidak perlu repot karena harus mengurus dua dana secara terpisah. Justru akan lebih memudahkan Anda dalam mengurus dana asuransi dan dana investasi melalui satu pintu.
Sifatnya Fleksibel
Keunggulan lainnya adalah asuransi unit link ini memiliki sifat fleksibel, sehingga Anda dapat menambahkan manfaat lainnya sesuai dengan kebutuhan. Jadi, bagi yang masih merasa kurang dengan manfaat awal yang diperoleh, Anda dapat menambahnya.
Namun, sebelum itu, Anda perlu mengkonsultasikan terlebih dahulu dengan penyedia asuransi. Dengan demikian, Anda pun tidak salah memilih dan bisa mendapatkan manfaat maksimal dengan harga yang pas.
Jangka Waktu Pertanggungan Panjang
Selain itu, keunggulan lain yang dapat Anda peroleh adalah panjangnya masa atau jangka waktu pertanggungan. Hal ini karenakan pada umumnya produk asuransi unit link memang memiliki masa pertanggungan kurang lebih hingga usia 99 tahun.
Informasi lebih lanjut mengenai masa pertanggungan ini dapat Anda baca dalam polis. Tak sedikit dari para calon pengguna tertarik untuk memilih asuransi unit link mengingat jenis produk lainnya biasanya masa pertanggungannya pendek.
Risiko
Resiko Penurunan Nilai Investasi
Asuransi unit link adalah jenis produk keuangan yang merupakan kombinasi asuransi dan investasi. Sebagai produk asuransi yang terintegrasi dengan investasi, maka asuransi jenis ini memiliki risiko fluktuasi.
Seluruh investasi tidak ada yang bebas risiko. Risiko nyata yang harus dihadapi salah satunya adalah terjadinya penurunan nilai investasi.
Oleh karena itu, sebaiknya Anda lebih dahulu mempertimbangkan mana pilihan yang terbaik. Apakah lebih baik membeli satu paket asuransi sekaligus dengan investasi melalui unit link, apakah membeli satu produk asuransi, dan satu produk investasi secara terpisah.
Tidak Bisa Melacak Dana Investasi
Salah satu kekurangan lain dari produk asuransi unit link adalah Anda tidak dapat melacak kemana dana diinvestasikan. Selain itu, Anda juga tidak mengetahui biaya apa saja yang harus dikeluarkan dari pilihan investasi tersebut. Hal itulah yang membedakan unit link dengan reksadana.
Tidak Bisa Menghentikan Investasi Sewaktu-waktu
Kekurangan lain dari unit link ini adalah Anda tidak mendapatkan keleluasaan untuk menghentikan investasi apabila sewaktu-waktu mengalami kesulitan finansial. Hal ini karena menghentikan investasi akan berpengaruh terhadap asuransi yang sedang berjalan.
Sebaliknya, apabila Anda mengambil asuransi dan investasi secara terpisah, dan akan leluasa mengambil keputusan terkait persoalan keuangan. Anda dapat menghentikan investasi tanpa khawatir perlindungan asuransi akan turut lenyap.
Pertumbuhan Investasi Tidak Maksimal
Selain itu, apabila Anda melakukan investasi menggunakan unit link, pertumbuhan yang diperoleh tidak akan seoptimal menggunakan produk investasi terpisah.
Ini karena pada lima tahun pertama hasil investasi akan dikurangi biaya akuisisi. Potongan biaya akuisisi pada lima tahun pertama bahkan ada yang mencapai hingga 41%.
Itulah beberapa penjelasan terkait asuransi unit link yang perlu Anda pertimbangkan sebelum memilihnya. Hingga saat ini, ternyata masih banyak orang yang belum mengetahui informasi mengenai risiko ini, sehingga perlu dipelajari dengan baik.